存够一年花销的 25 倍，往后每年只取 4% 过日子，本金大概率不会花完。这是美国 30 年数据的回测结论，不是收益保证。
所以自由线 = 年支出 × 25。花得越少，这条线越低，你要熬的时间也越短 —— 这就是"少花"比"多挣"狠的地方。
填一次就行，跨零点的夜班也认。